Qué tramitar cuando muere un cónyuge

México, D.F. / Octubre 29.-
El fallecimiento de un cónyuge puede ser una experiencia devastadora. Si la muerte es inesperada, aún peor.
Si el cónyuge manejaba la mayoría de las responsabilidades económicas, el mero hecho de tener que pagar las cuentas puede parecer algo abrumador. Es necesario no tomar enseguida ninguna decisión que afecte a la persona a largo plazo. Hay que tomarse un tiempo. Los momentos de emociones fuertes no son los mejores para tomar decisiones.
Documentos necesarios
Recopilar todos los documentos necesarios es el primer paso para asumir el control de las finanzas del cónyuge fallecido. Se debe comenzar con lo siguiente:
* Certificado de defunción. Necesitará el certificado de defunción para muchos trámites y procedimientos. Debe solicitar diversas copias al director de la funeraria o departamento de salud pública estatal o municipal.
* Pólizas de seguro. Le ayudarán a determinar los beneficios a los cuales tiene derecho.
* Acta de matrimonio. Si no puede localizar su acta de matrimonio, normalmente podrá obtener una copia en el juzgado del estado o municipio donde se casó.
* Acta de nacimiento. De los hijos que aún estén a su cargo.
* Certificado de baja del ejército. Si su cónyuge era militar, posiblemente necesite un certificado de baja para cobrar los beneficios.
* Testamento del difunto.
* Lista completa de todas las propiedades.
Muchos de los documentos que necesita podrían estar guardados en una caja fuerte. Si la puede abrir antes que fallezca su cónyuge, saque todo lo que haya en la caja. En algunos estados las cajas de seguridad bancarias se sellan después del fallecimiento de una persona aunque estén registradas a nombre de ambos cónyuges. Si su cónyuge ya falleció y la caja está sellada, consulte con un abogado que pueda tramitar una orden judicial que le autorice a abrirla.
Ponga en orden sus finanzas
Si recibe un beneficio de un seguro de vida, ahorre ese dinero. Póngalo en una cuenta que genere intereses como una cuenta de ahorro o de mercado de dinero y mántega esos fondos líquidos. Tal vez los necesite.
Asegúrese de tener un seguro de salud. Llame a la aseguradora de su cónyuge para determinar si aún le cubre a usted. Si no es así, busque enseguida un seguro de salud.
Use los documentos recopilados para reclamar lo siguiente:
Beneficios de seguro de vida.
Lo más probable es que la compañía pague los beneficios al beneficiario nombrado con una sola suma, en pagos fijos o en pagos de intereses por un monto más alto. Posiblemente tome varias semanas recibir el pago. Si estaba nombrado como beneficiario en el seguro de vida o planes de retiro de su cónyuge, debe aprovechar la oportunidad para nombrar a otro beneficiario.
Beneficios del empleador.
Tal vez su cónyuge tuviera una póliza de seguro de vida, vacaciones o días de licencia por enfermedad y otros beneficios en su empleo a los cuales tenga derecho. Comuníquese con el director de recursos humanos de la empresa donde trabajaba su cónyuge para informarte sobre los beneficios.
Otros beneficios
Si su cónyuge pertenecía a una unión de crédito, sindicato, asociación de antiguos alumnos u otras organizaciones, tal vez sea candidato para algún tipo de cobertura de seguro o programa de asistencia.
Testamentos
Un testamento es un documento que dispone lo que sucederá con sus propiedades cuando fallece. También determinará quién heredará su propiedad, quién será el tutor legal de sus hijos, y quién administrará su caudal hereditario, es decir, quién será la persona que se encargará de manejar sus cosas después que fallezca. Si no hay testamento todas estas decisiones se toman de acuerdo con las disposiciones de la ley.
El albacea de un testamento es la persona encargada de reunir todos los bienes del difunto y distribuirlos de acuerdo con los términos que se disponen en el testamento. Esa persona también es responsable de:
* Pagar los gastos de los funerales, impuestos y seguro de vida.
* Obtener los certificados de defunción.
* Hacer los arreglos funerales y ayudar con el entierro y la publicación de la esquela.
* Tratar con los acreedores.
* Manejar las ventas y valuaciones de la propiedad.
* Llamar al agente de seguro y solicitar los formularios de reclamo.
* Presentar las declaraciones de impuestos federales, estatales y locales.
* Notificar a los bancos, aseguradores y firmas de corretaje sobre la defunción.
* Hacer un inventario de activos y pasivos.
* Tramitar el proceso judicial necesario para validar el testamento en el registro de testamentos.
* Abrir una cuenta de cheques a nombre del caudal hereditario (para esto se requiere un número de identificación de contribuyente fiscal.)
* Pagar todas las deudas.
Fideicomisos
Por medio de un fideicomiso puedes legar tu dinero a un beneficiario y seguir teniendo el control de la forma en que ese dinero se utiliza. El fideicomiso le permite designar cómo y cuándo el beneficiario recibirá los fondos. Por ejemplo, puede requerir que los fondos se coloquen en inversiones de poco riesgo y que el beneficiario no tenga acceso a los fondos hasta que llegue a una determinada edad. Igualmente, el fideicomiso protegerá el dinero de los acreedores si dispone que los fondos no se podrán sacar del mismo para liquidar una deuda del beneficiario.
El fideicomiso en vida se establece y dota de fondos mientras su creador se encuentra vivo. Al pasar por el proceso de liquidar el caudal hereditario, los bienes que forman parte de un fideicomiso de este tipo quedan excluidos del trámite de validación de testamento, ahorrando a los beneficiarios tiempo y dinero. Aunque un testamento es un documento público, el fideicomiso, por contraste, es un documento privado y por ello puede ser más difícil de impugnar.
Algunos detalles menores
Revise su testamento y haga los ajustes necesarios para adaptarlo a su nueva situación. Probablemente tendrá que cambiar el nombre de los herederos de sus bienes y tal vez necesite nombrar a un nuevo albacea. Cambie las cuentas y las propiedades conjuntas a su nombre, incluyendo las tarjetas de crédito, escrituras, etc. No tendrá que pasar por el proceso de solicitar una nueva tarjeta de crédito individual.